Při každé kontrole svého bankovního účtu vám hledí do tváře mini hora dluhů, ale máte také spořicí účet, pro který byste udělali cokoliv. Když se náhle objeví přebytek hotovosti, je to finanční rozvětvení: Měli byste splatit dluh nebo šetřit? Odpověď podle Jennifer Barrett, ředitelky pro vzdělávání ve společnosti Žaludy , web určený k tomu, aby vám pomohl posílit váš konečný výsledek, je méně komplikovaný, než si myslíte.
Co upřednostnit Vše závisí na vaší úrokové sazbě
Při určování, zda nejprve splatit dluh nebo ušetřit, je prvním krokem ujasnit si, kolik dlužíte, vysvětluje Barrett. Ale to vyžaduje víc než jen nahlédnout do vaší rovnováhy. Musíte si spočítat, kolik platíte na úrocích z tohoto dluhu, a poté se pokusit tuto úrokovou sazbu co nejvíce snížit.
Dluh z kreditních karet může nést roční úrokovou sazbu 16 procent – což je současný průměr – nebo více, říká Barrett. Vysoké úrokové sazby mohou výrazně přidat k tomu, co dlužíte, a ztížit splácení, zvláště pokud platíte pouze minimální platby.
Jakmile budete mít přiměřenou úrokovou sazbu (tj. nehromadíte více dluhů, než každý měsíc splácíte), budete v lepší pozici pro alokaci finančních prostředků na dluh a zároveň na úspory.
jak snížit vypadávání vlasů a zvýšit růst vlasů
Sečteno a podtrženo: Při rozhodování o tom, čemu dát přednost – dluh vs. úspory – by mělo být splacení dluhů s vysokým úrokem vždy na prvním místě.
Jak rychleji snížit dluh s vysokým úrokem
Barrett doporučuje udělat značnou trhlinu v dluhu z kreditní karty s vysokým úrokem převodem zůstatku s vysokým úrokem na kartu s nízkým úrokem (nebo krátkodobě bez úroku) prostřednictvím nabídky převodu zůstatku.
Můžete však také zavolat přímo vydavateli vaší kreditní karty a vyjednat si nižší sazbu, abyste si tam udrželi zůstatek oproti převodu. (Jen se ujistěte, že jste udělali svůj domácí úkol a měli připravenou nabídku převodu zůstatku, kterou jste si prověřili – což znamená, že jste si spočítali případné poplatky – abyste je mohli donutit, aby se shodovaly.)
Mějte na paměti: Skóre vaší kreditní karty je také hlavním faktorem, pokud si chcete zajistit lepší úrokovou sazbu.
PŘÍBUZNÝ: Zvýšil jsem své kreditní skóre z 590 na 815… Zde je návod
Jakmile snížíte svou úrokovou sazbu, splaťte dluh *a* ušetřete
Nyní je čas rozhodnout o osudu tohoto náhlého přebytku. Podle Barretta, jakmile vyjednáte a co nejvíce snížíte své úrokové sazby, vaším cílem by mělo být co nejrychleji splatit nesplacené dluhy. To znamená, že je chytré ušetřit a zároveň trochu investovat. Tímto způsobem nevynakládáte veškeré úsilí jen proto, abyste se dostali na nulu. Jak splácíte svůj dluh, máte také peníze, které odkládáte a které rostou. Jinými slovy, máte zájem pracovat pro vás, nejen proti vám s vaším dluhem.
Úspora ale nemusí být složitá. Je to tak jednoduché, jako přispívat k jakémukoli plánu sponzorovanému zaměstnavatelem, jako je 401(k), a využívat výhody jakéhokoli programu pro výběr zaměstnavatelů. (To jsou peníze zdarma, zvláště pokud mají 100procentní shodu! Barrett říká.) Nemáte přístup k 401(k) prostřednictvím svého zaměstnavatele? O otevření IRA se poraďte se svou bankou. (Pro roky 2020 a 2021 je maximální roční příspěvek v současné době 6 000 USD nebo 7 000 USD, pokud je vám 50 let nebo více.)
Můžete také upřednostnit budování svých nouzových úspor a trochu investovat. Splácení drahých dluhů – mělo by být prioritou, ale vyplatí se zvyknout si pravidelně spořit a investovat také část své výplaty. I když můžete na úspory vyčlenit pouze 25 $ měsíčně, je to něco. Jakmile se dluh splatí, můžete zvýšit částku, kterou spoříte a investujete, což vám dá skutečný náskok při budování vašeho čistého jmění, jakmile váš dluh zmizí.
Jak upřednostnit dluh oproti úsporám v roce pandemie
Pandemie všem připomněla, jak je důležité mít nějaké úspory, zvláště když je budoucnost zcela nepředvídatelná. Za méně než měsíc jsme přešli z prosperující ekonomiky do dramatického poklesu, říká Barrett. Tato zkušenost pro nás všechny podtrhuje důležitost polštáře, který vám umožní překonat tyto prostoje.
Váš přístup k tomu, zda během COVID-19 splatit dluh nebo spořit, závisí samozřejmě na tom, jak vás tento rok osobně ovlivnil. Pokud jste přišli o práci nebo jste viděli pokles vašeho příjmu a máte problém pokrýt své účty, jde spíše o to zajistit, abyste nezůstali pozadu se splátkami dluhů, když hledáte náhradu ztracených příjem, vysvětluje Barrett.
Jinými slovy, chcete udělat, co můžete, abyste pokračovali v provádění minimální splátky dluhu s vysokým úrokem každý měsíc. Pokud nemůžete, nejlepším řešením je obrátit se přímo na svého emitenta dluhu a vysvětlit mu svou situaci a svůj záměr dluh splatit. Možná se vám podaří vyjednat nižší úrokovou sazbu, vzhledem k extrémně polehčujícím okolnostem tohoto roku, a platební hře, abyste zůstali na správné cestě a předešli jakémukoli dlouhodobému poškození vašeho kreditu, říká Barrett.
jak udělat oční make-up s obrázky
